Аккредитив – банковский продукт, обеспечивающий выплату продавцу суммы, указанной в аккредитиве, открытом по поручению покупателя, в обмен на предоставления продавцом товара (оказание работы, услуги), выполнение условий, предусмотренных в аккредитиве, и представление соответствующих документов, предусмотренных условиями аккредитива. В глобализированном мире чрезвычайно важны такие факторы, как ускорение бизнес-процессов, повышение доверия между партнерами в результате создания новых компаний и продуктов, минимизация потерь времени и коммерческих финансовых, банковских, страновых рисков, безопасность расчетов. Аккредитив считается наиболее широко используемым продуктом для беспрепятственного осуществления международных торговых операций и устранения рисков. ОАО «АББ» - Имеющее самые широкие связи с иностранными финансовыми институтами в стране, предоставляет клиентам аккредитивы в рамках сотрудничества с первоклассными банками мира.
Основные преимущества аккредитива:
- Является безотзывным обязательством;
- Установление новых торговых связей с зарубежными партнерами;
- Менее рискованный, чем другие платежные инструменты;
- Платежное обязательство несёт Банк;
- Регулирование международными правилами и инструментами;
- Является независимым обязательством.
Для продавца:
- Гарантия того, что средства будут получены независимо от Покупателя при соблюдении всех условий аккредитива;
- Произведения оплаты в пользу продавца со стороны Банка при нахождении товара в пути (без передачи покупателю), в случае представления документов в Банк в установленном порядке;
- Страхование рисков, связанных с приобретением дополнительных средств для Продавца при одобрении аккредитива;
- При запросе Покупателем отсрочки платежа у Продавца, своевременного получения денежных средств от Продавца с услугой последующего финансирования аккредитива и т.п.
Для покупателя:
- Гарантировать, что Продавец не получит денежные средства в случае невыполнения договорных условий отгрузки товара;
- Возможность использования аккредитива как средства финансирования и гарантии финансирования;
- Если пожелания и доверие продавца удовлетворены, покупка необходимого покупателю товара осуществляется без промедления;
- Когда Покупатель просит Продавца об отсрочке платежа, Банк выплачивает денежные средства Продавцу и предоставляет Покупателю соответствующую отсрочку и т.д.
Виды аккредитивов, предлагаемых Банк ABB
- Безотзывный аккредитив (Irrevocable Letter of credit) – Он не может быть аннулирован или изменен без согласия Продавца (Бенефициара). Безотзывный аккредитив является окончательным обязательством банка-эмитента.
- Отзывный аккредитив (Revocable Letter of credit)– может быть изменен или аннулирован Банком-эмитентом по требованию Покупателя (Принципала) без предварительного согласования с Продавцом (Бенефициаром). В этом случае эмитент банк не несет никаких обязательств перед Бенефициаром.
- Резервный аккредитив(Stand-by/SBLC/SLOC) - несмотря на слово «аккредитив» в названии, по сути считается гарантией. Платеж по SBLC в результате предъявления требования Банку-эмитенту Продавца, если Покупатель не выполняет свое обязательство по гарантии.
- Подтвержденный аккредитив (Confirmed Letter of credit) – Подтверждение аккредитива Продавцу, открытого на основании поручения Покупателя (Принципала), другим высокорейтинговым банком.
- Неподтвержденный аккредитив (Unconfirmed Letter of credit) - Только банк, открывший аккредитив, несет ответственность за осуществление платежа.
- Переводной аккредитив (Transferable Letter of credit) -дает Продавцу (Бенефициару) право направить одну или несколько частей акцептированного аккредитива другим продавцам.
- Взаимный аккредитив (Back-to-Back Letter of credit) – Открытие аккредитива путем принятия любого другого аккредитива, полученного банком в качестве гарантии.
- Аккредитив красными условиями (Red Clause Letter of credit) - позволяет продавцу получить предоплату определенной части аккредитива до отправки товара и представления необходимых документов.
- Аккредитив с требованием (Sight Letter of credit) - Банк производит платеж в пользу Бенефициара в короткий период времени, в случае предоставления запрашиваемых документов Бенефициаром в правильном виде.
- Отсроченный аккредитив (Deferred Letter of credit) - Осуществление платежа позднее указанной даты в аккредитиве, при правильном представлении документов, требуемых Продавцом (Бенефициаром).
Услуги
Банк ABB предлагает вам следующие услуги по аккредитивам:
- Открытие аккредитивов и проведение других расчетных операций (изменение условий, проверка документов, осуществление платежей);
- Предоставление консалтинговых услуг;
- Авизование аккредитивов открытых другими банками Бенефициару;
- Подтверждение аккредитивов высокорейтинговыми банками-корреспондентами;
- Открытие аккредитивов за счет собственных средств клиентов или средств Банка;
- Подтверждение аккредитивов открытых другими банками со стороны Банк ABB;
- Постфинансирование аккредитивов за счёт средств Банк ABB и других финансовых учреждений.
