Ипотечные кредиты, выданные за счет средств Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда Азербайджана
Назад

Ипотечные кредиты, выданные за счет средств Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда Азербайджана

Условия

Условия

Обычные ипотечные кредиты

Льготные ипотечные кредиты*

Максимальная сумма

150 000 АЗН

100 000 АЗН

Максимальная годовая процентная ставка

8%

4%

Максимальный срок

25 лет

30 лет

Первоначальный взнос

минимум 30%

минимум 30%

Каким требованиям должен отвечать ипотечный кредит?

  • Кредит должен выдаваться в манатах; 
  • Кредит может быть выдан только гражданину Азербайджанской Республики; 
  • Предметом ипотеки может только быть квартира или частный жилой дом; 
  • Сумма кредита не должна превышать 80%-ти процентов от рыночной стоимости обременяемого ипотекой недвижимого имущества на момент выдачи кредита; 
  • Сумма ежемесячных выплат по ипотечному кредиту не должна превышать 70%-ти от месячного совокупного дохода заёмщика (заёмщиков)
  • Регулярные выплаты, связанные с жизнью и деятельностью заёмщика (заёмщиков) и его семьи, не должны быть меньше прожиточного минимума, установленного по стране для обеспечения каждого члена семьи;
  • На дату  погашения кредита возраст заёмщика не должен превышать пенсионного возраста установленного законодательством; 
  • Кредит должен быть обеспечен ипотекой недвижимого имущества; 
  • Оценка стоимости обременяемого ипотекой недвижимого имущества, должна осуществляться независимым оценщиком, который входит в утвержденный ИКГФ перечень и с которым заключен договор о сотрудничестве; 
  • Права держателя ипотеки должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке; 
  • Основной долг по кредиту и начисленные проценты должны выплачиваться ежемесячно в равных частях (аннуитетные платежи); 
  • Обремененное ипотекой недвижимое имущество должно быть застраховано с учетом рыночной стоимости недвижимого имущества, на сумму не меньшую, чем сумма, обеспеченного ипотекой кредита; 
  • Договор страхования жизни. Страхование жизни совместных заёмщиков должно осуществляться пропорционально удельному весу их доходов при вычислении суммы ипотечного кредита, при этом общая сумма страхования жизни совместных заёмщиков не должна быть меньше суммы ипотечного кредита; 
  • Другие требования, установленные ИКГФ.

Кто может получить льготный ипотечный кредит? (*В данный момент льготная ипотека не выдается)

Нижеуказанные члены молодой семьи: 

  • Член семьи шехидов (муж/жена, дети); 
  • Национальный Герой (сам, супруг/супруга, дети); 
  • Вынужденный переселенец и приравненное к нему лицо; 
  • Лицо, работающее государственным служащим не менее трёх лет; 
  • Лица, имеющие ученую степень кандидата наук или доктора наук; 
  • Лица, имеющие особые заслуги в сфере спорта (почетные деятели физической культуры и спорта, победители соревнований государственного масштаба (I место), призеры соревнований международного масштаба (I, II и III места);
  • Лицо, прослужившее на государственной службе не менее 15 лет, в том числе лицо, проходящее государственную службу особого вида;
  • Военнослужащие, находящиеся на военной службе не менее трёх лет (за исключением военнослужащих, находящихся на срочной действительной военной службе), в том числе военнослужащие Азербайджанской Республики находящиеся в резерве и в отставке. (В случаях, предусмотренных в статьях 41.0.6, 41.0.7, 41.0.8, 41.0.10, 42.0.3, 42.0.4 и 42.0.5 Закона Азербайджанской Республики о «Военной обязанности и военной службе» военнослужащим, находящимся в запасе или в отставке, льготы по ипотечному кредиту не предусмотрены.);
  • Лицо особого звания, служащее в органах внутренних дел не менее трёх лет;
  • Научные сотрудники, занимающие научную должность не менее трёх лет.

Примечание: Каждая семья (лицо), может воспользоваться льготами по ипотечному кредитованию только один раз.

Необходимые документы

Необходимые документы для получения ипотечного кредита:

1. Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность заёмщика (совместного заёмщика).

2. Свидетельство (копия) о семейном положении (заключении брака/расторжении брака).

3. Документы (копии), удостоверяющие личность совершеннолетних членов семьи, проживающих с заёмщиком (совместным заёмщиком)

4. Удостоверение личности или свидетельство о рождении (копии документов)  не достигших совершеннолетия членов семьи заёмщика (совместного заёмщика)

5. Трудовой договор или копия трудовой книжки заёмщика (совместного заёмщика), заверенная работодателем.

6. Документы, подтверждающие доходы заёмщика (заёмщиков), справка с основного и в случае наличия -  с дополнительного места работы и др.

7. Акт оценки предмета ипотеки.

Документы необходимые для оформления ипотеки:

1. Документ, подтверждающий право собственности на жилое помещение (выписка с государственного реестра) и технический паспорт (при необходимости).

2. Документ, подтверждающий, что предмет ипотеки не обременен прочими обязательствами.

3. Справка о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.

4. Согласие супруга/супруги или других лиц, зарегистрированных в жилом помещении, на обременение их ипотекой и продажу в несудебном порядке. Если владельцем предмета ипотеки является несовершеннолетнее лицо - необходима копия согласия в рамках его интересов со стороны органов опеки и попечительства.

Документы, предоставляемые после оформления ипотечного кредита:

1. Подлинные документы ипотечного контракта и ипотечной бумаги, а также документы, подтверждающие их государственную регистрацию.

2. Документы, подтверждающие выплаты по страхованию заёмщика в случае смерти или потери трудоспособности, а также выплаты по страхованию предмета ипотеки.

3. Копия контракта о купле-продаже приобретенного жилого помещения.

4. Копия документа, удостоверяющего личность (для физических лиц) продавца жилого помещения.

Дополнительные документы, предоставляемые в том случае, если заёмщик является предпринимателем:

1. Свидетельство (копия) о регистрации предпринимателя в налоговых органах.

2. Декларация о налоге на прибыль и упрощенном налоге, принятая со стороны налоговых органов.

Дополнительные документы предоставляемые в том случае, если заёмщик относится к льготной (социальной) категории:

1. Документ, подтверждающий отношение заёмщика к социальной категории.

Примечание: Копии, предоставляемых документов, должны быть заверены в нотариальном порядке.

Этапы выдачи кредита

Последовательные этапы получения ипотечного кредита:

1. Лицо, желающее получить ипотечный кредит, должно оценить свои возможности в соответствии с утвержденными условиями кредитования

2. Лица, которые отвечают условиям ипотечного кредитования,  могут обратиться в банк  и пройти первоначальную оценку.

3. Андеррайтинг кредита: на данный этап осуществляется на основании документов, представленных потенциальным заёмщиком, затем банк оценивает его способность погашать ипотечный кредит, а также стоимость и состояние предмета ипотеки. В результате чего, кредитное учреждение дает окончательное решение о выдаче или отказе по выдаче ипотечного кредита

4. Оформление ипотечного кредита: на данный этап собираются необходимые документы, подписываются кредитные, ипотечные и страховые контракты,  утверждаются в соответствии с законом и регистрируются в государственных органах.

5. Выдача кредита.

6. Выполнение обязательств по кредиту: заёмщик должен осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком оплаты.

Расходы по ипотеке:

Информацию о расходах, связанных с ипотекой и информацию о сроках регистрации документов, вы можете получить на веб-сайте Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда Азербайджана

ABB Mobile
YÜKLƏ